Regulacje

Zgoda marketingowa wg RODO – co pośrednik musi wiedzieć i dokumentować?

16 lip

W świecie pośrednictwa finansowego dane klienta są walutą, ale to zgoda na ich wykorzystanie decyduje, czy można z nich legalnie korzystać w celach marketingowych. Niestety, wielu pośredników wciąż bagatelizuje wagę zgody marketingowej, traktując ją jako jedną z wielu formalności. Tymczasem RODO nie wybacza niedopatrzeń – wymaga, by zgoda była nie tylko świadoma i dobrowolna, ale też jednoznaczna i możliwa do udokumentowania. Nie wystarczy „checkbox gdzieś na końcu formularza”. Nie wystarczy też dobra wola. Trzeba mieć konkretne potwierdzenie, że klient zgodził się na e-mail, SMS, telefon i ewentualne profilowanie – każdorazowo i osobno.

Zgoda marketingowa wg RODO – co pośrednik musi wiedzieć i dokumentować?

W działalności pośrednika kredytowego gromadzenie i przetwarzanie danych osobowych to codzienność. Jednak samo pozyskanie danych nie oznacza automatycznie prawa do ich wykorzystywania w celach marketingowych. Zgodnie z RODO (Rozporządzenie 2016/679), zgoda marketingowa musi być dobrowolna, świadoma, konkretna i możliwa do udokumentowania. Brak jej spełnienia grozi surowymi konsekwencjami – zarówno finansowymi, jak i reputacyjnymi.


Kiedy potrzebna jest zgoda marketingowa?

Zgoda marketingowa jest wymagana, gdy:

  • chcesz wysyłać klientowi oferty handlowe drogą e-mail, SMS lub telefonicznie,
  • zamierzasz profilować klientów w celach marketingowych (np. dobór ofert na podstawie danych z wniosku kredytowego),
  • przekazujesz dane klienta do podmiotów trzecich w celach marketingowych (np. firmom ubezpieczeniowym lub pożyczkowym).

Nie można opierać działań marketingowych na „realizacji umowy” lub „uzasadnionym interesie”, jeśli klient nie wyraził zgody – to częsty błąd pośredników.


Jak powinna wyglądać prawidłowa zgoda?

Zgoda musi być:

  • konkretna – np. „Zgadzam się na otrzymywanie informacji handlowych e-mailem”,
  • dobrowolna – brak zgody nie może warunkować uzyskania oferty kredytowej,
  • świadoma – klient musi wiedzieć, kto jest administratorem danych i jakie działania marketingowe będą podejmowane,
  • wyrażona jednoznacznie – zaznaczenie checkboxa, podpis odręczny, kliknięcie „TAK”,
  • łatwa do wycofania – klient powinien w każdej chwili móc cofnąć zgodę, bez negatywnych skutków.


Obowiązek dokumentowania zgody

RODO wprost wymaga, by administrator danych (czyli pośrednik) był w stanie wykazać, że uzyskał zgodę. Oznacza to:

  • archiwizowanie formularzy papierowych z podpisami,
  • logowanie momentu zaznaczenia zgody w systemach elektronicznych,
  • przechowywanie metadanych (data, godzina, IP, treść zgody).

Brak możliwości udowodnienia zgody = brak legalności przetwarzania. W praktyce oznacza to ryzyko kontroli UODO i potencjalne kary finansowe do 20 mln euro lub 4% rocznego obrotu.


Marketing telefoniczny i zgoda z ustawy Prawo telekomunikacyjne

Oprócz RODO, zgodę marketingową należy pozyskać także na podstawie:

  • art. 172 ustawy – Prawo telekomunikacyjne (zgoda na kontakt telefoniczny w celach marketingowych),
  • art. 10 ustawy o świadczeniu usług drogą elektroniczną (zgoda na wysyłkę e-mail lub SMS).

To oznacza, że w praktyce potrzebne są osobne zgody:

  • na e-mail,
  • na telefon,
  • na SMS,
  • na profilowanie.


Czego nie wolno?

  • Nie łączyć zgód („Zgadzam się na kontakt e-mail, telefon i SMS” – każda forma musi być osobno),
  • Nie ukrywać zgód w regulaminie – muszą być wyraźne i czytelne,
  • Nie traktować braku reakcji jako zgody (np. „jeśli nie wyrazisz sprzeciwu, uznajemy zgodę” – to nielegalne),
  • Nie uzależniać zawarcia umowy od wyrażenia zgody.


Rekomendacje dla pośrednika finansowego:

  1. Zastosuj odrębne checkboxy dla każdego kanału kontaktu.
  2. Udokumentuj każdą zgodę – również tę udzieloną telefonicznie lub online.
  3. Informuj klientów o celu przetwarzania danych i możliwości wycofania zgody.
  4. Zadbaj o procedurę wycofywania zgody – łatwą, szybką i bez konsekwencji.
  5. Szkol zespół w zakresie zgodnego z RODO marketingu.


Podstawy prawne:

  • RODO (Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679),
  • Ustawa z dnia 16 lipca 2004 r. – Prawo telekomunikacyjne,
  • Ustawa z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną,
  • Wytyczne Grupy Roboczej Art. 29 (obecnie EROD) dotyczące zgody (WP259 rev.01).


Podsumowanie

Zgoda marketingowa to nie tylko obowiązek formalny, ale też fundament odpowiedzialnej i legalnej komunikacji z klientem. Pośrednicy finansowi powinni traktować ją z należytą starannością – nie tylko z uwagi na sankcje, ale przede wszystkim na zaufanie konsumentów, które buduje się przez transparentność i rzetelność.

Zoptymalizuj swoje finanse już dziś

Zainwestuj w swoją przyszłość finansową. Sprawdź nasze usługi, które pomogą Ci w zarządzaniu kredytami i finansami.
Napisz do nas
Kontakt

Skontaktuj się z nami