1 lip
Pośrednictwo kredytowe to działalność regulowana, wymagająca nie tylko wysokich kompetencji, ale także przestrzegania ścisłych obowiązków ustawowych. W Polsce obowiązują dwa podstawowe reżimy prawne dotyczące pośredników:
Obie wymagają wpisu do publicznego rejestru Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Działanie bez rejestracji jest poważnym naruszeniem – grozi nie tylko wysoka grzywna, ale i utrata prawa do wynagrodzenia za pośrednictwo.
Kto musi być wpisany do rejestru KNF?
Pośrednik kredytu hipotecznego to osoba fizyczna lub firma, która doradza klientom w zakresie kredytów hipotecznych lub pośredniczy w ich zawarciu. Może działać w dwóch modelach:
Pośrednik kredytu konsumenckiego obsługuje kredyty gotówkowe, limity odnawialne, pożyczki ratalne i inne produkty niehipoteczne. Również występuje jako:
Agent pośrednika to osoba fizyczna lub przedsiębiorca działający w imieniu i na rzecz pośrednika głównego. Obowiązek jego zgłoszenia do rejestru KNF leży po stronie pośrednika, z którym agent współpracuje.
Publiczny rejestr KNF jest dostępny online: https://rpkip.knf.gov.pl
Jakie są różnice w wymaganiach między pośrednikami hipotecznymi a konsumenckimi?
Pośrednik kredytu hipotecznego musi:
Pośrednik kredytu konsumenckiego również musi być wpisany do rejestru KNF, ale nie ma obowiązku zdawania egzaminu. Weryfikacja kompetencji nie jest obowiązkowa, ale jest zalecana jako element dobrych praktyk. Wymagane jest także OC oraz spełnienie wymogów formalnych dotyczących niekaralności i zgłaszania agentów.
Warto pamiętać, że agent kredytu hipotecznego nie może udzielać doradztwa – może jedynie przekazywać informacje w imieniu pośrednika.
Jakie są sankcje za brak wpisu do rejestru?
Działalność pośrednictwa kredytowego bez wpisu do rejestru KNF stanowi naruszenie ustawy. Zgodnie z art. 74 ust. 1 ustawy o kredycie hipotecznym oraz art. 59g ustawy o kredycie konsumenckim, pośrednikowi grozi:
Co ważne, odpowiedzialność grozi także pośrednikom, którzy korzystają z usług agentów niezgłoszonych do rejestru.
Najważniejsze dobre praktyki pośrednika
Podsumowanie
Wpis do rejestru KNF to nie tylko formalność, ale warunek legalnego prowadzenia działalności pośrednictwa kredytowego. Brak wpisu oznacza nie tylko wysokie sankcje finansowe, ale też realne ryzyko utraty prowizji i reputacji. Zarówno w kredytach hipotecznych, jak i konsumenckich – pośrednik musi świadomie zarządzać statusem rejestrowym, współpracą z agentami i przestrzeganiem wymogów prawnych.
Podstawa prawna: